初心者必見！投資を始める前に知っておきたいお金の基本と成功のコツ

2024.12.07

お金に関する基本的な知識は、将来の安心と豊かさを築く上で欠かせません。特に投資を始めようと思ったときには、「お金の基本」をしっかり理解しておくことが成功の鍵となります。本記事では、初心者が押さえておくべきお金の基本をわかりやすく解説し、実践につながる具体的なステップを紹介します。

1. なぜ今、お金の基本を学ぶべきなのか？

多くの人が「もっと早く学んでおけばよかった！」と感じるのがお金に関する知識です。現在、日本人の金融リテラシー（お金の知識や管理能力）は国際的に見ると高くはありません。しかし、将来の生活を支えるためには、投資や資産形成を含めたお金の基本を知ることが不可欠です。

例えば、老後資金に必要な金額は約2,000万円とも言われています。この金額を貯蓄だけでまかなうのは難しいのが現実です。投資を通じて効率よくお金を増やすスキルを身につけることで、将来の不安を軽減できます。

貯蓄は「お金を安全に保管すること」を指します。銀行の普通預金や定期預金が典型例で、リスクが少ない反面、利息は低いため大きく増やすことは難しいです。

投資は「お金をリスクにさらして増やすこと」を指します。株式や債券、不動産などに資金を投入し、将来的に利益を得ることを目的とします。

このバランスを意識することで、リスクを最小限に抑えながら資産を増やせます。

「複利は人類最大の発明である」とアインシュタインが言ったとされるほど、複利はお金を増やす強力な仕組みです。

複利とは、元本だけでなく、その利息にも利息がつくことを意味します。例えば、毎年5%の利回りで100万円を投資すると、次のように増えていきます。

一般的に、リスクが高い投資ほどリターンも大きくなる傾向があります。

お金の基本は「収入よりも支出を少なくする」ことです。これを実現するには、家計簿をつける習慣が役立ちます。

短期間で大きな利益を得ようとするのではなく、長期的な視点を持ちましょう。

市場のニュースに一喜一憂するのではなく、自分の軸を持つことが重要です。

お金の基本を学ぶことは、投資や資産形成を成功させるための第一歩です。以下のステップを参考に行動を始めてみましょう。